Το νέο πρόγραμμα επιβράβευσης στεγαστικών δανείων της Τράπεζας Πειραιώς και ο αγώνας των ελληνικών τραπεζών για κεφάλαια

Ένα νέο πρόγραμμα επιβράβευσης για δανειολήπτες με ανεξόφλητες οφειλές από στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου εγκαινίασε η Τράπεζα Πειραιώς, ανταποκρινόμενη στην αύξηση των επιτοκίων και τις πληθωριστικές πιέσεις.

Το πρόγραμμα αυτό στοχεύει στην προστασία των συνεπών νοικοκυριών από ενδεχόμενες μελλοντικές περαιτέρω αυξήσεις των βασικών επιτοκίων των στεγαστικών τους δανείων, διατηρώντας τα σε σταθερά επίπεδα για 12 μήνες. Εν τω μεταξύ, οι ελληνικές τράπεζες αγωνίζονται να ανταποκριθούν στους νέους ρυθμιστικούς κανόνες για την κεφαλαιακή τους επάρκεια, οι οποίοι τους επιβάλλουν να αντλήσουν περισσότερα από 15 δισ. ευρώ πρόσθετων κεφαλαίων έως το τέλος του 2025.

Αυτό έχει οδηγήσει σε αύξηση του κόστους χρηματοδότησης με ομόλογα και σε μια αβέβαιη αγορά για τις ελληνικές τράπεζες.

Η Τράπεζα Πειραιώς εισάγει νέο πρόγραμμα επιβράβευσης για ενυπόθηκους δανειολήπτες

Η Τράπεζα Πειραιώς εγκαινίασε ένα νέο πρόγραμμα επιβράβευσης που απευθύνεται σε δανειολήπτες με οφειλές από στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου για την προστασία τους από πιθανές μελλοντικές αυξήσεις των επιτοκίων.

Το πρόγραμμα ισχύει για ενήμερα στεγαστικά δάνεια φυσικών προσώπων που έχουν ήδη εκταμιευθεί έως 31.12.22 και θα εφαρμοστεί από τον Μάιο του 2023. Το πρόγραμμα θα προσφέρει αρχικό επιτόκιο στο βασικό επιτόκιο της 31.03.23, μειωμένο κατά 20 ποσοστιαίες μονάδες, και θα παραμείνει σταθερό σε αυτό το επίπεδο για 12 μήνες από τον Μάιο του 2023 έως τον Απρίλιο του 2024.

Εάν κατά τη διάρκεια της 12μηνης περιόδου τα βασικά επιτόκια μειωθούν από τις Κεντρικές Τράπεζες σε επίπεδα χαμηλότερα από αυτά που προβλέπονται στο πρόγραμμα, θα ισχύει το χαμηλότερο επιτόκιο προς όφελος των πελατών. Το πρόγραμμα δεν ισχύει για στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου ή στεγαστικά δάνεια των οποίων το επιτόκιο καθορίζεται στο Βασικό Επιτόκιο Στεγαστικών Υποθηκών.

Οι ελληνικές τράπεζες αναζητούν χρήματα για να ανταποκριθούν στους νέους ρυθμιστικούς κανόνες

Οι ελληνικές τράπεζες αντιμετωπίζουν τη δύσκολη πρόκληση να συγκεντρώσουν περισσότερα από 15 δισεκατομμύρια ευρώ σε πρόσθετα κεφάλαια έως το τέλος του 2025, προκειμένου να ανταποκριθούν στους νέους ρυθμιστικούς κανόνες για την κεφαλαιακή τους επάρκεια. Αυτό είναι το μεγαλύτερο ποσό που απαιτείται να συγκεντρώσει οποιοδήποτε εθνικό τραπεζικό σύστημα στην ευρωζώνη και η αναζήτηση φρέσκου χρήματος γίνεται πολύ δαπανηρή στις νέες συνθήκες της αγοράς.

Ο αυξανόμενος πληθωρισμός και οι αναμενόμενες αυξήσεις των επιτοκίων της ευρωζώνης, σε συνδυασμό με τη λήξη του έκτακτου προγράμματος αγοράς τίτλων της ΕΚΤ, οδηγούν σε σταθερή αύξηση των αποδόσεων των τραπεζικών ομολόγων και καθιστούν το κόστος άντλησης κεφαλαίων ακριβότερο.

Η αβεβαιότητα στην αγορά επηρεάζει το κόστος χρηματοδότησης των τραπεζών και οι τράπεζες προσπαθούν να εξισορροπήσουν τις πιέσεις αυξάνοντας τις χορηγήσεις, μειώνοντας τις προβλέψεις για μη εξυπηρετούμενα δάνεια και αναπτύσσοντας εναλλακτικές πηγές εσόδων μέσω του ψηφιακού μετασχηματισμού, ώστε να αποφύγουν το πλήγμα στην κερδοφορία.

Η έκδοση ομολόγων της Eurobank θα πληροί τις εποπτικές απαιτήσεις

Η Eurobank έχει εκδώσει ομόλογα για να ανταποκριθεί στις εποπτικές απαιτήσεις, με την έκδοση προνομιούχων ομολόγων υψηλής εξασφάλισης να ολοκληρώνεται με επιτυχία, συγκεντρώνοντας προσφορές ύψους 650 εκατ. ευρώ.

Ωστόσο, το επιτόκιο της έκδοσης εκτοξεύθηκε στο 4,375%, σχεδόν διπλάσιο από το επιτόκιο παρόμοιας έκδοσης πέρυσι. Το αυξανόμενο κόστος της χρηματοδότησης μέσω ομολόγων έχει επισημανθεί από τους αναλυτές ως απειλή για την κερδοφορία των τραπεζών.

Οι ελληνικές τράπεζες αντιμετωπίζουν το σοβαρότερο πρόβλημα στην ευρωζώνη με τους νέους εποπτικούς κανόνες, οι οποίοι απαιτούν από τις τράπεζες να δημιουργήσουν ένα πρόσθετο κεφαλαιακό μαξιλάρι που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε περίπτωση εκκαθάρισης.

Επιπτώσεις της αύξησης των αποδόσεων των ομολόγων στις ελληνικές τράπεζες

Οι τράπεζες έχουν ήδη προβεί σε αρκετές εκδόσεις ομολόγων, αλλά η άνοδος των αποδόσεων των ομολόγων καθιστά ακριβότερη την έκδοση ομολόγων στο μέλλον για τις ελληνικές τράπεζες.

Οι αποδόσεις των ομολόγων αναμένεται να επηρεαστούν στο εγγύς μέλλον από τις γεωπολιτικές εξελίξεις, όπως η εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία, καθώς και από την ενίσχυση των πληθωριστικών πιέσεων. Οι αποδόσεις των ελληνικών τραπεζικών ομολόγων αυξήθηκαν το τελευταίο τρίμηνο του 2021 και το πρώτο τρίμηνο του 2022, ενώ μειώθηκαν τον Απρίλιο του 2022.

Οι πιέσεις στο κόστος χρηματοδότησης εξισορροπούνται από τις τράπεζες με την αύξηση των χορηγήσεων, τη μείωση των προβλέψεων για μη εξυπηρετούμενα δάνεια και την ανάπτυξη εναλλακτικών πηγών εσόδων μέσω του ψηφιακού μετασχηματισμού, ώστε να αποφευχθεί το πλήγμα στην κερδοφορία.