Περιεχόμενα
«Οι τράπεζες αυξάνουν τις δόσεις των δανείων: Εξηγείται ο αντίκτυπος των αποφάσεων της ΕΚΤ στους δανειολήπτες» Οι πρόσφατες αποφάσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας οδήγησαν σε αύξηση των μηνιαίων δόσεων των δανείων, προκαλώντας δυσφορία στους δανειολήπτες. Οι άμεσες επιπτώσεις γίνονται αισθητές σε όσους έχουν δάνεια σταθερού επιτοκίου διάρκειας πέντε ετών και άνω, τα οποία ήταν δημοφιλή τα τελευταία χρόνια. Με την ενυπόθηκη χρηματοδότηση στην Ελλάδα να φτάνει τα 30 δισ.
ευρώ μέχρι τον Ιούνιο, τα νοικοκυριά προετοιμάζονται για τις επιπτώσεις. Δείτε γιατί αυξάνονται οι δόσεις των δανείων και πώς θα επηρεαστούν οι δανειολήπτες από την αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ. Μάθετε ποιοι θα επωμιστούν το βάρος των υψηλότερων δόσεων δανείων και διερευνήστε τις πιθανές λύσεις που παρέχουν οι τράπεζες.
Δείτε τι κάνουν οι τράπεζες με τις δόσεις: «Βόμβα» για όσους έχουν δάνειο.
Δάνεια. Ποιος θα πληρώσει υψηλότερες δόσεις.
Με την αγωνία της αύξησης των μηνιαίων δόσεων των δανείων τους ζουν τις τελευταίες εβδομάδες οι δανειολήπτες, αφού οι νέες αποφάσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για την τιθάσευση του πληθωρισμού έχουν άμεσο αντίκτυπο στις υποχρεώσεις τους προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Πράγματι, όπως δείχνουν οι λεπτομερείς αναλύσεις για το πώς οι εξελίξεις θα επηρεάσουν τους δανειολήπτες, ο άμεσος αντίκτυπος θα είναι σε όσους έχουν συνάψει δάνεια σταθερού επιτοκίου με διάρκεια πέντε ετών ή περισσότερο.
Δηλαδή, αυτά που ήταν τα πιο δημοφιλή τραπεζικά πακέτα τα τελευταία χρόνια.
Ποιος θα πληρώσει αυξημένη δόση δανείου
Το θέμα αφορά κυρίως όλους όσοι έχουν συνάψει δάνειο συνδεδεμένο με το euribor.
Πράγματι, δεδομένου ότι οι προβλέψεις τοποθετούν το euribor 3 μηνών πάνω από το 2,5 % μέχρι το τέλος του έτους, η μηνιαία επιβάρυνση της δόσης για ένα μέσο ενυπόθηκο δάνειο ύψους, για παράδειγμα, 100 000 ευρώ με αρχικό επιτόκιο 3 % αναμένεται να ξεπεράσει τα 100 ευρώ και, ανάλογα με την περίοδο αποπληρωμής, να φθάσει έως και τα 110 ευρώ σε σύγκριση με τη δόση που καταβλήθηκε τον Ιούλιο.
Για παράδειγμα, για στεγαστικό δάνειο 100 000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο 2,3% και εναπομένουσα περίοδο αποπληρωμής 20 ετών, η μηνιαία δόση τον περασμένο Ιούλιο ήταν 520 ευρώ.
Εάν το euribor 3 μηνών φθάσει το 2,5%, η μηνιαία δόση θα αυξηθεί σε περίπου 620 ευρώ.
Ομοίως, η τρέχουσα αύξηση των επιτοκίων κατά 75 μονάδες βάσης θα οδηγήσει σε αύξηση της μηνιαίας δόσης ενός μέσου στεγαστικού δανείου 100 000 ευρώ, με μέσο αρχικό επιτόκιο 3% και περίοδο αποπληρωμής 15 ετών.
Έτσι, εκεί που ο δανειολήπτης πλήρωνε 696 ευρώ, τώρα θα πρέπει να πληρώνει 733 ευρώ.
Ταυτόχρονα, για ένα μέσο επιχειρηματικό δάνειο 200 000 ευρώ, με μέσο αρχικό επιτόκιο 5,5% και περίοδο αποπληρωμής 10 ετών, η σημερινή αύξηση κατά 0,75 μονάδες βάσης ισοδυναμεί με αύξηση της μηνιαίας δόσης κατά περίπου 90 ευρώ.
Τα σταθερά επιτόκια των δανείων αυξάνονται ραγδαία
Βέβαια, 8 στους 10 δανειολήπτες στην Ελλάδα θα πρέπει να πληρώσουν υψηλότερες δόσεις από τον επόμενο μήνα μετά την αύξηση του βασικού επιτοκίου του ευρώ κατά 50 μονάδες βάσης.
Το θέμα αφορά κυρίως όλους όσοι έχουν συνάψει δάνειο συνδεδεμένο με το euribor, δηλαδή τους περισσότερους.
Οι τράπεζες έχουν μέχρι στιγμής καταφέρει να χορηγήσουν περίπου τα μισά από τα δάνεια που έχουν προϋπολογίσει όσον αφορά τα ενυπόθηκα δάνεια.
Καθώς το ενδιαφέρον για τη στέγαση παραμένει αμείωτο, θα πρέπει να σημειωθεί ότι είναι πολύ πιθανό οι τράπεζες να συνεχίσουν να χορηγούν ενυπόθηκα δάνεια και να επιτύχουν τους στόχους τους για την πιστωτική επέκταση στον τομέα αυτό.
Τα σταθερά επιτόκια αναμένεται να ενισχυθούν ραγδαία στο εγγύς μέλλον και εκτιμάται ότι θα ξεπεράσουν το 6% μέχρι το 2023.
Παρ’ όλα αυτά, σε αυτό το στάδιο οι δανειολήπτες αναζητούν εμμονικά ένα σταθερό επιτόκιο που τους επιτρέπει να κάνουν έναν σοβαρό οικογενειακό προϋπολογισμό.
Γιατί αυξάνονται οι δόσεις του δανείου
Ταυτόχρονα, όμως, πραγματοποιήθηκαν δύο ακόμη παρεμβάσεις.
Πρώτον, το 3ετές σταθερό επιτόκιο αυξήθηκε μόνο κατά 20 μονάδες, παραμένοντας στη ζώνη του 3%.
Δεύτερον, το περιθώριο μειώθηκε στα προγράμματα κυμαινόμενου επιτοκίου από ένα εύρος μεταξύ.
